“全險”覆蓋產(chǎn)糧大縣。財政部、農業(yè)農村部、國家金融監督管理總局日前聯(lián)合發(fā)布通知，擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍至全國所有產(chǎn)糧大縣。此次“全險擴容”是我國農業(yè)支持保護制度建設邁出的重要一步，我們有理由對農業(yè)保險助力鄉村振興給予更多期待。

　　農業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，有公共性和外部性，對其支持和保護是國際通行做法。近年來(lái)，農業(yè)風(fēng)險管理成為各國創(chuàng )新農業(yè)支持保護政策的著(zhù)力點(diǎn)，我國也在完善價(jià)格、補貼、保險“三位一體”的政策體系。各國普遍看好農業(yè)保險對穩定農民收入、對沖農業(yè)風(fēng)險的獨特作用。在我國，為農民購買(mǎi)農險提供財政補貼是政策性農險的重要特征，符合WTO規則“綠箱”政策。

　　過(guò)去，我國政策性農險主要是保物化成本，2018年起探索試點(diǎn)保完全成本，此后日趨完善。完全成本保險覆蓋生產(chǎn)總成本，包括物化成本、土地成本和人工成本等。對農民來(lái)說(shuō)，在后兩項成本居高不下的當下，完全成本保險很有吸引力，在出現自然災害等情況時(shí)，至少可以把成本收回來(lái)。對政府來(lái)說(shuō)，通過(guò)保費補貼推動(dòng)部分險種優(yōu)先發(fā)展，可以引導優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。當前，國家鼓勵擴種大豆，面對大豆種植效益不如主糧的情況，要推進(jìn)大豆完全成本保險和種植收入保險試點(diǎn)，以調動(dòng)農民積極性。

　　從保費規模來(lái)看，我國農業(yè)保險已居世界第一。2020年我國農險保費收入超過(guò)美國；2022年全國實(shí)現農險保費收入1192億元，為農戶(hù)提供風(fēng)險保障5.46萬(wàn)億元。然而，農業(yè)保險還不能完全滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)需要，與發(fā)達國家相比在保障強度和范圍上還有差距。比如，我國水產(chǎn)品產(chǎn)量世界第一，但漁業(yè)保險尚未納入中央財政補貼范圍。加之漁業(yè)屬高風(fēng)險行業(yè)，生產(chǎn)對象在水中，保險公司常面臨驗標難、賠付率高等問(wèn)題，不敢輕易承保，漁業(yè)保險發(fā)展滯后。因此，今年中央一號文件強調，鼓勵發(fā)展漁業(yè)保險。

　　農戶(hù)是農業(yè)保險的投保主體和受益者。只有農戶(hù)看到效果，才會(huì )有投保積極性�，F實(shí)中，部分參保農戶(hù)獲得感不強，覺(jué)得不解渴、不夠用。原因是多方面的，既有主觀(guān)原因，比如有的農戶(hù)對農業(yè)保險缺乏正確認識，保險意識淡薄，對賠付流程和背后邏輯不熟悉；也有客觀(guān)原因，有的保險公司承保和賠付不規范，沒(méi)能實(shí)現快速精準定損和理賠，實(shí)際賠付標準與農戶(hù)賠付預期差距較大；還有其他原因，有的地方財政補貼結算模式存在不足，補貼撥付鏈條過(guò)長(cháng)，地方財政拖欠保費。

　　農業(yè)保險仍需擴面提標增品。所謂擴面，要在提高覆蓋面的基礎上，滿(mǎn)足不同地區和類(lèi)型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的差異化需求。我國農業(yè)保險以政策性農險為主導，但很多經(jīng)營(yíng)主體對商業(yè)性險種需求旺盛，商業(yè)性農險也要適當擴大覆蓋。所謂提標，不僅意味著(zhù)適度提高保障標準，還意味著(zhù)行業(yè)要從注重事后賠付向全流程風(fēng)險管理發(fā)展，以保險大數據助力農業(yè)防災減災。所謂增品，要適應鄉村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需要，創(chuàng )新農險產(chǎn)品，比如有的保險公司推廣農產(chǎn)品溯源保險、地理標志保險等，就很受歡迎。

　　對保險機構來(lái)說(shuō)，要加大資源投入，盡可能掌握真實(shí)全面的農業(yè)生產(chǎn)信息，向農戶(hù)說(shuō)明承保規范、背后邏輯，解釋理賠流程和依據。尤其要用好科技手段，利用遙感技術(shù)、生物識別等實(shí)現承保區域全面驗標和災害損失快速評估。當然，有些方面不是保險機構自身努力就能實(shí)現的，需要相關(guān)部門(mén)協(xié)同發(fā)力。例如，優(yōu)化保費補貼資金撥付流程方面，就要明確承保機構和財政、農業(yè)、林業(yè)、金融管理等部門(mén)在農業(yè)保險承保、理賠、補貼申請等環(huán)節的職責。（本文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：?jiǎn)探鹆粒?/p>